Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – современная альтернатива вкладу

  • Может дать доход выше банковского вклада
  • Государство гарантирует возврат 13% НДФЛ¹
  • При досрочном закрытии инвестиционный доход не теряется²

¹ Возврат доступен при наличии регулярного дохода, облагаемого по ставке 13%.
² При досрочном закрытии срочных вкладов проценты выплачиваются, как правило, по сниженной ставке. При досрочном закрытии ИИС вы теряете право на получение налогового вычета по ИИС, однако в бюджет необходимо вернуть денежные средства только в том случае, если к моменту закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом 1-го типа. Данным типом вычета владелец ИИС вправе воспользоваться через три года после открытия ИИС и получить вычет на сумму взносов за все три года. При досрочном закрытии ИИС в АО УК «Первая» может быть удержано вознаграждение в размере до 2% от выводимой суммы.

Инвестиционная стратегия

Группа стратегий ИИС на основе модельных портфелей включает 5 инвестиционных решений, предназначенных для 5 типов инвесторов: от консервативных до агрессивных. Стратегии отличаются составом активов: для более консервативных инвесторов портфель будет составлен преимущественно из облигаций или инструментов денежного рынка в то время, как в стратегиях для прогрессивного и динамичного инвестиционных профилей доля акций может составлять 90-100%. Помимо преимуществ инвестирования в рынок ценных бумаг, который исторически предлагает более высокую доходность по сравнения с вкладами, инвесторы получат право на налоговые вычеты двух типов, которые обеспечивают инвестиции через ИИС.

Модельные портфели составлены из множества ценных бумаг, выпущенных различными компаниями и государствами, чтобы инвестиционный доход меньше зависел от колебаний стоимости одной валюты, акции или облигации.

Вложения осуществляется преимущественно через биржевые фонды. Набор ценных бумаг в них определен не человеком, а конкретным финансовым индексом (например, Индексом Мосбиржи). Задача таких индексов - показать, растет фондовый рынок или снижается. К тому же, это дешевле.

Стратегия «Консервативный портфель ИИС»

Стратегия нацелена на сохранение вложений с минимальным риском за счет инвестирования в инструменты денежного рынка, а также получения налоговых вычетов.
Сценарии среднегодовой доходности
на рекомендуемом сроке инвестирования 3 года, без учета налогового вычета
Позитивный
+14,2%
Нейтральный
+11,4%
Негативный
+8,1%
Инвестиционный профиль: Консервативный

Стратегия «Осторожный портфель ИИС»

Стратегия нацелена на сохранение и приумножение вложений преимущественно с помощью низко рисковых инструментов и за счет получения налоговых вычетов.
Сценарии среднегодовой доходности
на рекомендуемом сроке инвестирования 3 года, без учета налогового вычета
Позитивный
+16,4%
Нейтральный
+11,4%
Негативный
+5,6%
Инвестиционный профиль: Осторожный

Стратегия «Взвешенный портфель ИИС»

Стратегия нацелена на приумножение капитала со средним риском вложений за счет инвестирования в надежные рублевые облигации и в акции крупнейших российских компаний, а также за счет получения налоговых вычетов.
Сценарии среднегодовой доходности
на рекомендуемом сроке инвестирования 3 года, без учета налогового вычета
Позитивный
+21,9%
Нейтральный
+10,2%
Негативный
-2,0%
Инвестиционный профиль: Взвешенный

Стратегия «Прогрессивный портфель ИИС»

Стратегия нацелена на приумножение капитала преимущественно с помощью высоко рисковых инструментов и за счет получения налоговых вычетов.
Сценарии среднегодовой доходности
на рекомендуемом сроке инвестирования 3 года, без учета налогового вычета
Позитивный
+25,4%
Нейтральный
+8,9%
Негативный
-7,6%
Инвестиционный профиль: Прогрессивный

Стратегия «Динамичный портфель ИИС»

Стратегия нацелена на получение максимально возможного дохода с помощью высоко рисковых инструментов и за счет получения налоговых вычетов.
Сценарии среднегодовой доходности
на рекомендуемом сроке инвестирования 3 года, без учета налогового вычета
Позитивный
+28,4%
Нейтральный
+7,4%
Негативный
-12,4%
Инвестиционный профиль: Динамичный

Условия инвестирования

Минимальный срок инвестирования для получения вычета – 3 года. Однако срок владения ИИС не ограничен
Открыть можно только один ИИС
Можно пополнять в любое время
Можно инвестировать от 1 тыс. руб. в Сбербанк Онлайн (в офисе от 50 тыс. руб.) до 1 млн рублей ежегодно
Частичное снятие средств невозможно, пополнение – от 1 тыс. руб.
Вносить на ИИС можно только рубли

Вознаграждение за размещение

отсутствует

Вознаграждение за управление

ежеквартально 0,4 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС

 

Комиссия за управление фондами БПИФ от 0,66% до 0,85% годовых от СЧА в зависимости от стратегии по данным о структуре модельных портфелей на 15.03.2022

 

  если с даты открытия ИИС прошло от 0 до 365 дней если с даты открытия ИИС прошло от 366 до 730 дней если с даты открытия ИИС прошло от 731 до 1094 дней если с даты открытия ИИС прошло  более 1095 дней
Вознаграждение за вывод активов из управления (если ИИС оформлен в физических каналах Банка) 2,5% 1,5% 0,5% 0%

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года. Дополнительно можно вносить от 1 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.

Если ИИС оформлен в СберБанк Онлайн до 13.07.2023 комиссия за вывод активов не взимается.

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в УК «Первая», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

Смена стратегий: возможна взаимная смена стратегий между собой и действующими стратегиями ИИС Накопительная, ИИС Российские акции. Обмен в стратегии «Долларовые облигации» «Рублевые облигации» - запрещен.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя.

Памятка инвестора

Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета

  • При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
  • Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Получите налоговый вычет в 1 клик

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

  • Сервис бесплатный
  • Срок возврата — в течение 48* дней вместо 4 месяцев при обычном порядке получения вычета.

Как это работает:

  1. Если вы внесли средства на ИИС с готовой стратегией в 2023 г., то до 1 марта 2024 г. мы направим данные о вашем счете в налоговую. Самостоятельно собирать документы или готовить декларацию не нужно. Мы за вас передадим все необходимые документы в ФНС.
  2. Удобнее всего отслеживать статус подготовки заявления на упрощенный налоговый вычет в ЛК ФНС или Сбербанк Онлайн (при условии, что версия приложения не ниже 12.15). Для этого нужно раскрыть раздел «Инвестиции» на Главной, найти стратегию ИИС в списке продуктов и выбрать «Налоговый вычет».
  3. В течение 48 дней после подписания заявления в личном кабинете ФНС, если требования для получения налогового вычета были соблюдены, на указанный вами счет придут деньги.

*В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС в 2023 году

Если вы внесете средства на ИИС с готовой стратегией в 2023 году, то сможете воспользоваться услугой упрощенного налогового вычета уже в первом квартале 2024 года, когда все необходимые данные будут направлены в ФНС, и мы сообщим вам об этом. Вам потребуется проверить документы в личном кабинете налогоплательщика и подписать заявление на вычет. Документы для самостоятельного получения вычета за 2023 год будут доступны в личном кабинете УК «Первая» и офисах банка в первом квартале 2024 г.

Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2020 года

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2020 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

  • Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
  • Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
  • Копия уведомления АО УК Первая о согласии на заключение договора доверительного управления (если договор на ведение ИИС был заключен Вами с 20.11.2015 по 01.01.2020). Уведомление направлялось на Вашу электронную почту и выкладывалось в Личный кабинет на сайте Управляющей компании.

 

Способы подачи декларации:

  • Oнлайн в Личном кабинете на сайте ФНС nalog.ru.
  • На портале государственных услуг gosuslugi.ru.
  • С помощью платного сервиса по возврату налогов.
  • При личном визите в налоговую инспекцию.

  • Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
  • От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
  • Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

Как получить вычет:

  1. Получить в ФНС справку о том, что вы не получали вычтет типа А за время владения ИИС.
  2. Скачать форму заявления на вычет типа Б из личного кабинета в управляющей компании или взять в офисе банка.
  3. Прийти в уполномоченный офис банка и подать заявление на вывод активов, попросив менеджера приложить к заявлению справку из налоговой и заявление на второй тип вычета.

Документы для получения налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам за 2023 год будут доступны с 08.02.2024 в личном кабинете и офисах Банка.

Если Вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, перейдите по ссылке, нажмите кнопку «Регистрация» и действуйте по инструкции.

Профессиональное управление активами

УК «Первая» – одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года и по праву считается основателем отечественной индустрии управления активами.

Почему мы?

№1
по объему рынка БПИФ
и ОПИФ на 29.12.2023
806 тыс.
частных
клиентов
1,7 трлн
рублей активов под управлением
на 31.12.2023
6 600+
офисов обслуживания
по всей стране

ЛУЧШАЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ

для состоятельных частных клиентов
SPEAR’S Russia Wealth Navigator Awards 2021

ЛИДЕР

по доходности инвестирования пенсионных накоплений

Investfunds Awards 2021

Карта сайта
УК «Первая» защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.